fbpx

הלוואות/אשראי

הלוואות/אשראי

מלכודת האשראי! מהו אשראי?

איפה אנחנו פוגשים אותו?
- במסגרת האשראי של הבנק (המינוס המתאפשר)
- בכרטיס האשראי הבנקאי
- בכרטיס האשראי החוץ בנקאי
- הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות מגופים פיננסיים אחרים.

כרטיס אשראי בנקאי
נשען על מסגרת האשראי בחשבון העו"ש.

כרטיס אשראי חוץ בנקאי
נשען על מסגרת אשראי אחרת
שחברת האשראי קובעת
בהתאם להכנסות שלכם.
היא לא קשורה למסגרת האשראי בחשבון העו"ש.

ולכן, גם אם לא עברתם את המסגרת שבכרטיס האשראי החוץ בנקאי אבל נכנסתם למינוס מעבר למסגרת האשראי שבחשבון הבנק, הכרטיס לא יעבור!

ואז, אתם נכנסים ללחץ ומתפתים לקחת עוד הלוואה לסגירת המינוס והחובות!

רגע, תעצרו! אל תקחו עוד הלוואה!!!

שימו לב! לפני שאתם רצים לקחת עוד הלוואה, תערכו בדיקה יסודית של ההתנהלות הכלכלית שלכם ופתרו את הבעיה מהשורש!

מה הסוד?

תכנון יעיל: תכנית פעולה כלכלית הכוללת:
1. סדר ושיקוף כלכלי של התקציב המשפחתי
2. קביעת יעדים כלכליים: חסכון ל…, תכנון חופשות, אירועים וכיו"ב.
3. תכנון פעולות בהתאם לתקציב המשפחתי :
    א. תעדוף ההוצאות בהתאם לתקציב המשפחתי.
    ב. תכנית להגדלת ההכנסות והרחבת התקציב המשפחתי.
4. קביעת זמנים ומעקב אחר ביצוע הפעולות

דו"ח חיווי אשראי מהו? ומדוע הוא כל כך חשוב?

 

דו"ח חיווי אשראי מהו? מה הזכויות שלכם? מדוע הוא כל כך חשוב?

לבנק ישראל יש מאגר נתוני אשראי מאד גדול על כל אחד ואחת מאיתנו.

נתונים חיוביים כמו: פרעון הלוואות, עמידה בתשלומים, חשבון בנק תקין ללא חריגה ממסגרת האשראי וכיו"ב…

נתונים שליליים כמו: חדלות פרעון, החזרי חיוב של: שיקים, הלוואות וכו', חריגה ממושכת ממסגרת האשראי, גם מי שלא שילם הרבה זמן חשבון ארנונה, מים או חשמל – יכול להופיע במאגר אם העירייה/מועצה מדווחת לבנק ישראל – ואז מופיעה הערה שלילית.

לכל אחד ואחת הזכות לבחור האם הוא רוצה להופיע במאגר הנתונים של בנק ישראל. 
אם תבחרו שלא להופיע – בנק ישראל לא יפרסם את הנתונים שלכם, אבל שני דברים חשובים שעליכם לדעת בעניין זה:
1. כל נתון שלילי שיהיה לכם – יופיע מיד במאגר הנתונים של הבנק ויפורסם גם ללא ידיעתכם.
2. כשתרצו לקחת הלוואה/משכנתא – לא תקבלו אישור לקבלת ההלוואה/המשכנתא אם לא תאשרו פרסום של נתוני האשראי שלכם.

מדוע זה חשוב?

  • ברגע שמופיעים נתונים חיוביים עליכם במאגר הנתונים של הבנק – זה נותן לכם קרדיט להשיג תנאים טובים יותר וכח מיקוח גדול יותר ברגע שתצטרכו הלוואה/משכנתא.
  • שכלול הנתונים יחד נותן לכם "ציון" – "דירוג אשראי" – גבוה או נמוך בהתאם לנתונים שלכם ובאופן הזה ניתן לדעת האם ההתנהלות הכלכלית שלכם תקינה ויציבה והאם קיימות הערות שליליות שיכולות להגביל אתכם.
  • בעזרת הנתונים האלה ניתן להבין אילו פעולות עליכם לבצע על מנת לשפר את מצב "דירוג האשראי" -"הציון" שלכם בבנק.

 

השאר פרטים ונחזור אליך בהקדם

יצירת קשר