בדקתם כבר את דירוג האשראי שלכם?
מה זה בכלל דירוג אשראי?
דירוג אשראי=הציון הפיננסי שלכם שבעזרתו ניתן ללמוד על ההתנהלות הפיננסית שלכם בבנקים ובגופים הפיננסיים השונים.
לפי זה ניתן לדעת האם ובאילו תנאים ניתן לתת לכם משכנתא/הלוואה/אשראי.
איך בודקים?
בעזרת דו"ח חיווי אשראי
איך בודקים? ומה זה אומר בכלל? למה זה בכלל חשוב?
חיווי אשראי: דו"ח מקוצר שאומר האם המצב הפיננסי שלכם תקין.
ניתן להפיק דו"ח חיווי אשראי דרך:
https://www.captaincredit.co.il/%D7%93%D7%99%D7%A8%D7%95%D7%92-%D7%90%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%99-%D7%90%D7%99%D7%A9%D7%99/
או דרך
https://www.creditdata.org.il/
שם תקבלו את דירוג האשראי האישי שלכם ותדעו האם אתם "ירוקים" או "אדומים", כלומר, האם יש לכם אור ירוק לקבלת הלוואה/משכנתא או שאתם חסומים:
יצא לכם דירוג אשראי נמוך?
בידקו למה?
הוציאו דו"ח נתוני אשראי מלא, ל-3 שנים האחרונות:
איך מוציאים דו"ח נתוני אשראי מלא?
מה זה אומר בכלל?
הנה הדרך:
דו"ח נתוני אשראי:
דו"ח מלא של בנק ישראל המפרט את כל מצב האשראי שלכם; משכנתא, הלוואות, חשבונות בנק, מסגרות אשראי, כרטיסי אשראי וכו'….
מהן הפעולות שיש לבצע כדי לקבל דוח נתוני אשראי?
או מתקשרים ל: 6194* ומבקשים דו"ח נתוני אשראי ל- 3 שנים אחרונות.
אם אתם מוציאים בפעם הראשונה – ללא עלות.
לאחר מכן – עלות של 40 ש"ח נכון להיום.
או
1. להיכנס לאתר https://www.creditdata.org.il/
2. להיכנס ל"אזור האישי".
3. לבצע הרשמה – לשם כך תצטרכו נתוני תעודת זהות ודרכון (יש להתאזר בסבלנות כי אתר חדש ולפעמים נתקע)
4. לאחר הרשמה להיכנס ל"אזור אישי": ->הזמנת דוחות->הזמנת דוח->לבחור "דוח ריכוז נתונים" (מחיר 0 ש"ח לפעם ראשונה)-> המשך.
5. להזין כתובת דואר אלקטרוני-> המשך.
6. לאחר קבלת הודעה ש"בקשתך להזמנת דוח התקבלה ומועברת לטיפול" יש לרשום מספר פניה למעקב.
7. הדוח אמור להגיע למייל.
רוצים לדעת עוד על החשיבות של בדיקה וטיפול בדירוג האשראי שלכם?
מכירים את זה שאתם מגיעים לבנק, מבקשים משכנתא/הלוואה
– הבנק מחתים אתכם על טופס לבדיקת חיווי אשראי –
מקליד את תעודת הזהות שלכם והבנקאי אומר
שהבנק לא יכול לאשר לכם הלוואה או משכנתא?
אתם שואלים למה?
הבנקאי אומר לכם:
אתם אדומים-יש לכם חיווי אשראי שלילי
או שלקחתם כבר יותר מדי הלוואות או כל סיבה אחרת שלא ממש ברורה לכם.
אז מה זה חיווי אשראי או דו"ח נתוני אשראי?
למה חשוב להוציא אותו – לפי ההוראות בלשונית רכישת נכס?
אז כדי באמת להבין, צריך ללמוד מספר מושגים בסיסיים וחשובים:
מהו אשראי? דירוג אשראי? דו"ח חיווי אשראי? דו"ח נתוני אשראי?
משכנתא למסורבי בנק.
מה בודק דו"ח נתוני האשראי?
יש 4 מצבים עיקריים:
עגבניה-אדום מובהק-שליליים – לא יכולים לקבל משכנתא או הלוואה.
מלפפון-ירוק – חיוביים בדרוג טוב ומעלה – יכולים לקבל משכנתא/הלוואה.
אבטיח-ירוק מבחוץ אדום מבפנים – יש מקרים שתוכלו לקבל משכנתא/הלוואה ויש מקרים שלא, כמו: לקחתם יותר מדי הלוואות, חזרו לכם יותר מדי הוראות קבע. ישנם מצבים שבהם יש טעויות בדו"ח שדורשות תיקון וישנם מצבים שבהם צריך לטפל/לתקן והכי חשוב לבדוק ולטפל.
גמבה-ההיסטוריה שלכם אדומה ואתם עדיין שליליים אבל בשנה שנתיים האחרונות ההתנהלות שלכם תקינה לחלוטין.
